Закон об ограничении валюты

В России могут ограничить оборот и хранение долларов США

Предпринимаются попытки ограничить в России оборот долларов США. Соответствующий законопроект разработан депутатом Михаилом Дегтяревым и сегодня внесен на рассмотрение Госдумы.

Согласно законопроекту, на территории РФ запрещается оборот и хранение долларов США, за исключением отдельных случаев.

Предлагается установить переходный период – один год со дня введения ограничения, в течение которого:

  • владельцы долларовых вкладов в российских банках должны их потратить или обменять на рубли или иную валюту;
  • владельцы наличных долларов должны их потратить или купить за доллары рубли или иную валюту.

При этом законопроектом не предусмотрен специальный порядок поиска и изъятия наличных долларов, оставшихся у резидентов после окончания переходного периода. Но указано, что если их при досмотре или иной проверке случайно обнаружат должностные лица полиции, налоговых органов, таможенных органов, пограничных органов, то они будут обязаны их изъять. В течение тридцати дней изъятые доллары будут проданы за рубли, а полученная сумма в рублях – возвращена ее прежним владельцам. То есть единственным наказанием для нарушителей закона станет временное изъятие денежных средств.

Если законопроект будет одобрен, продажа и покупка долларов США уполномоченными банками станет возможна только в безналичной форме. Определен исчерпывающий перечень лиц, которые смогут продавать безналичные доллары через уполномоченные банки, а также перечень резидентов, имеющих право на покупку долларов США.

Предусмотрено, что уполномоченные банки первого числа каждого календарного месяца будут обязаны представлять в Банк России в электронно-цифровой форме отчет по валютным операциям по покупке и продаже безналичных долларов США по итогам предыдущего месяца.

Разработчик законопроектом вводит понятие «иностранное государство с высоким уровнем долларозамещения», которое он определяет как иностранное государство, валютные операции с резидентами которого могут быть легко осуществлены без использования долларов США.

Законопроектом предусмотрено, что резиденты, выезжающие в иностранные государства с высоким уровнем долларозамещения, лишаются права на покупку долларов США через уполномоченные банки. По словам разработчика проекта, данное ограничение направлено против косвенной поддержки распространения доллара в тех странах, где расчеты можно легко произвести, например, в евро, фунтах стерлингов или юанях.

У резидентов останется право без ограничений покупать и продавать доллары, находясь за границей, и иметь долларовые вклады в зарубежных банках.

Оборот и хранение на территории России других популярных иностранных валют (евро, фунт стерлингов, йена, юань и т.д.) законопроектом не ограничивается. Ограничения также не распространяются на валютные операции, осуществляемые Банком России, Правительством РФ, специально уполномоченными федеральными органами исполнительной власти.

В случае одобрения законопроекта, соответствующие корректировки будут внесены в ряд федеральных нормативно-правовых актов в сфере валютного регулирования, банковской деятельности, налоговых отношений и т.д.

Ограничения предполагается ввести в действие с 1 января 2014 года. По мнению Михаила Дегтярева, их можно считать декларацией о начале процесса создания бездолларовой международной валютной системы, получении рублем статуса мировой резервной валюты и прекращении чрезмерной зависимости резидентов от долларов США.

Как отмечается в пояснительной записке к законопроекту, предлагаемые изменения направлены на поэтапное решение проблемы высокой распространенности в России долларов США и стимулирование граждан и организаций к использованию в расчетах при осуществлении валютных операций иной иностранной валюты.

Текст законопроекта № 383671-6 «Об ограничениях оборота и хранения долларов США на территории Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и материалы к нему размещены на официальном сайте Госдумы.

www.garant.ru

Путин подписал закон, расширяющий основания для отказа в валютных операциях

Согласно новым правилам, банки могут отказать в проведении валютных операций, если они противоречат требованиям законодательства РФ, а также в случае непредставления необходимых документов

МОСКВА, 18 ноября. /ТАСС/. Президент РФ Владимир Путин подписал закон о внесении изменений в статьи Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» и Кодекс об административных правонарушениях. Документ опубликован в субботу на сайте Кремля.

Госдума приняла закон, расширяющий основания для отказа в валютных операциях

ЦБ РФ: попытки занижения валютного курса за счет операций на рынке чаще всего неудачны

Госдума ужесточит контроль за валютными операциями

«Федеральным законом уполномоченным банкам предоставляется возможность отказывать клиентам в проведении валютных операций, если они противоречат требованиям валютного законодательства Российской Федерации, а также в случае непредставления документов, представления недостоверных документов либо представления документов, не соответствующих установленным требованиям», — говорится в справке к документу.

До принятия закона уполномоченный банк мог отказать в проведении валютной операции только в случае, если есть подозрения, что она совершается ради отмывания доходов, полученных преступным путем, или для финансирования терроризма.

Также уточняется перечень информации, необходимой для проведения уполномоченными банками валютных операций, а также положения Кодекса РФ об административных правонарушениях, предусматривающие ответственность за незаконные валютные операции и нарушение требования о репатриации денежных средств. Помимо этого, для должностных лиц, повторно нарушивших требования валютного законодательства РФ и актов органов валютного контроля, вводится наказание в виде дисквалификации на срок от шести месяцев до трех лет.

Закон был разработан правительством РФ для реализации дорожной карты по улучшению администрирования доходов бюджетной системы и повышению эффективности работы с дебиторской задолженностью по доходам.

tass.ru

Правила покупки физическими лицами валюты в России


Начиная с 2017 года, в Российской Федерации значительно усложнился процесс покупки, а также, продажи валюты. Граждане уже сумели озадачиться, хотя НБ и аналитики склоняются к тому, что новые правила покупки валюты в России в 2017 году физическим лицом не настолько обременили граждан и потребуется еще более ужесточить их, чтобы обеспечить гарантированный контроль над состоянием рынка.

Что нужно знать – общие положения

Стоит отметить, усложнение процесса покупки было связано не с желанием государственных органов уменьшить объемы покупок валюты гражданами, что и было сказано на официальном уровне. Соответствующее положение № 499-П, принятое от 15.10.2015 года, полностью соответствует регламенту, изложенному в ФЗ №115. В частности, новое положение включает в себя рассмотрение вопроса противодействия незаконному отмыванию денежных средству, последующему финансированию террористических организаций. Иными словами, практика приобретения или продажи гражданами валюты на территории государства приводится в максимальное соответствие с действующим законом, что позволяет исключить незаконное использование денег.

В свою очередь, если сумма превышает указанный показатель, необходимо при ее обмене предоставить в финансовое учреждение документ, удостоверяющий личность, а именно, паспорт. Это вполне привычное требование, своеобразным нонсенсом являются некоторые другие. Помимо всего прочего, клиенту потребуется также оставить в организации свои контактные данные (в качестве которых подойдет номер мобильного телефона, факса, даже электронная почта). Предоставляться должен и идентификационный номер. Самым неожиданным требованием банковской организации, к которому стоит быть готовым клиенту, является предоставление информации относительно финансового положения, имеющейся деловой репутации. Предоставить сведения придется даже об источнике происхождения денежных средств, которые ему необходимо будет обменять. Конечного, этого может даже и не потребоваться, но подобное решение принимается исключительно на усмотрение администрации. Правда, анкету с данными заполняет сам банк, обратившемуся в организацию клиенту не потребуется потратить время на внесение данных, нет необходимости искать и иные способы покупки валюты. Самостоятельно, банк не обязывает собственных клиентов осуществлять фиксирование, последующую идентификацию данных, предлагая им заполнить опросные листы, предусмотренные для этих целей анкеты. Полученная в результате сбора информация фиксируется в специальном досье, что обусловлено действием положения ЦБ за номером 499-П. В организации уверены, что предусмотренные к исполнению новые правила не смогут создать для клиентов определенные проблемы (правда не исключается, что время на обмен будет несколько увеличено).

К чему приведет данная мера

Как уже было отмечено, несмотря на успокаивающие объяснения со стороны представителей ЦБ России, значительным станет и время обработки запроса, поданного со стороны каждого клиента. В первую очередь, такие действия повысят текущую операционную нагрузку кассиров, менеджеров банков, а также, создадут определенного рода трудности для многочисленных кредитных организаций, оказывающих услуги в сегменте рынка. Также возрастет и конкуренция, возникнут небольшие организации, предлагающие услуги обмена денежных знаков. В частности, часть тех банков, которые не способны будут обеспечить стабильность при обмене денег, не создавая при этом проблем с обслуживанием, будут отказываться от оказания данной услуги. В принципе, создание таких условий в дальнейшем приведет только к повышению стоимости подобных транзакций, к этому стоит подготовиться.

На фоне введения подобного правила и учитывая регламент, сколько долларов можно обменять за один раз, стоит отметить, дополнительная комиссия за конвертацию денежных средств может составить порядка 2-3% (в зависимости от объемов совершаемых операций банком). Это отразится именно на рядовом потребителе, который пожелает воспользоваться услугой, но не будет способствовать процессу предупреждения «отмывания» денег. Как считают многие финансовые эксперты, потребуется создание принципиально новых решений для тех, кто желает работать с банковской организацией.

Связь новых требований и старых

Несмотря на весь пессимизм, отдельными аналитиками отмечается и некоторое сходство новых требований и старых. К примеру, до 2003 года, когда при приобретении валюты в банке, потенциальным клиентам необходимо было оформлять справку установленного образца, которая выдавалась сотрудником организации исключительно при предъявлении им паспорта. Об этом порядке смогли несколько забыть, но он возвращается снова (плюс дополнительно потребуется предоставить для рассмотрения ИНН). Несмотря на такую бдительность сотрудников банков, «отмывание» средств все равно есть, только делается не через офисы банков, а путем обращения клиента в обменные пункты, разбросанные по всей территории страны. Следовательно, единственным результатом станет существенное увеличение документооборота, но никаким образом данное введение не обеспечит предусмотренную законность обмена средств. Какую валюту можно купить в Сбербанке? Фактически любую, предусмотренную ЦБ, никаких существенных ограничений по данному поводу не предусмотрено, можно заказывать средства, имеющиеся в распоряжении банка.

investobox.ru

Закон об ограничении валюты

Вступающие в силу с 27 декабря новые правила идентификации клиентов при обмене валюты не создадут гражданам дополнительных сложностей. Об этом говорится в сообщении Центробанка, опубликованном вечером в четверг на сайте регулятора, в котором разъясняются новые правила.

«При покупке или продаже валюты на сумму до 15 тыс. руб. идентификация клиента по-прежнему не требуется. Если сумма операции больше, то клиент предоставляет паспорт, а анкету заполняет сам банк», — говорится в сообщении.

В ЦБ отмечают, что новые правила введены в соответствии с требованиями федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Получаемые при идентификации сведения кредитная организация фиксирует в анкете, которую оформляет в соответствии с положением ЦБ (№ 499-П) различными способами, разъясняет регулятор.

Центробанк уточняет, что «законодательство не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать свои идентификационные данные путем заполнения анкет» .

По новому положению ЦБ (№ 499-П) об идентификации клиентов, для операций по обмену наличной валюты на сумму более 15 тыс. руб. теперь клиентам придется пройти полную идентификацию — предоставить данные, которые обычно требуются для открытия счета. Кроме паспортных данных, банк может потребовать указать дополнительную информацию: например, номер телефона, место работы, ИНН.

Накануне вступления в силу новых правил обмена валюты СМИ опросили участников рынка, которые высказали мнение, что клиентам обменников отныне придется тратить на каждую операцию значительно больше времени. При этом нагрузка на сотрудников кредитных организаций настолько вырастет, что банки начнут закрывать пункты по обмену наличной валюты, предлагая клиентам проводить валютообменные операции через интернет-банки и другие безналичные каналы, отмечали, в частности, опрошенные сайтом Bankir.ru участники рынка.

Опрошенные РБК банкиры и сотрудники обменников заявили, что новый порядок покупки и продажи валюты не изменится, но соглашаются, что с введением новых правил вырастет документооборот и время операций.

По словам директора департамента правового обеспечения банка «Хоум Кредит» Александра Гонтаренко, новые правила приведут к дополнительной нагрузке на операционистов банков. Сама процедура при этом, по его словам, станет более долгой и сложной. Директор организационно-правовой дирекции Нордеа Банка Константин Каричев также признает, что новые правила снизят скорость совершения операций и существенно увеличат нагрузку с точки зрения их документарного оформления.

Подробнее о том, как новые правила обмена валюты повлияют на частных клиентов, читайте здесь.

www.rbc.ru

Сдавайте валюту. Минфин предлагает ограничить конвертируемость рубля в случае кризиса

Минфин предлагает наделить правительство и ЦБ правом на введение жестких валютных ограничений в случае кризиса. Об этом сообщает газета «Ведомости», которой удалось ознакомиться с копией письма министра финансов Антона Силуанова к премьер-министру Дмитрию Медведеву на тему модернизации валютного контроля (подлинность документа изданию подтвердили два федеральных чиновника).

В своем письме глава Минфина признает, что валютное законодательство нужно либерализовать — к примеру, отменить обязательный возврат экспортной выручки в страну, но взамен необходимо предусмотреть жесткие валютные ограничения на случай кризиса.

Озвученные меры предполагают, что власти при необходимости смогут требовать от экспортеров вернуть денежные средства в Россию, в обязательном порядке продавать валютную выручку, получать разрешение на покупку валюты, а также открывать спецсчета для некоторых видов валютных операций и резервировать под них деньги. Соответствующие поправки Минфин предлагает внести в Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле».

Один из федеральных чиновников пояснил «Ведомостям», что инициативы Минфина имеют превентивный характер — опыт 2014 года, когда рубль обесценился вдвое, вынуждает ведомство быть готовым к любой ситуации, хотя сейчас предпосылок для повторения кризиса нет.

В отличие от закона трехлетней давности, который позволяет правительству устанавливать минимальную долю расчетов в рублях по экспортным операциям, новая норма будет иметь более широкий охват и коснется в том числе и тех, кто временно инвестирует в российские активы, отмечает собеседник издания. По его словам, инвесторы могут воспринять эти меры негативно, поэтому Минфин будет действовать аккуратно. Что именно будет считаться кризисом, который даст властям право на экстренные меры, пока обсуждается, заключает чиновник.

Другой собеседник «Ведомостей» напомнил, что в декабре 2014 года, когда на рынке был дефицит валюты, президенту Владимиру Путину приходилось лично обзванивать крупных экспортеров. При этом он не объяснил, почему Минфин решил вернуться к этой теме сейчас.

Зачем это нужно

По мнению главного экономиста «Ренессанс Капитал» Олега Кузьмина, инициативы финансового ведомства продиктованы двумя причинами: подготовкой к возможному ужесточению санкций против России, способному вызвать всплеск волатильности на валютном рынке, и стремлением либерализовать валютное законодательство за счет создания системы противовесов.

Так, еще в августе президент США Дональд Трамп подписал закон, согласно которому американский Минфин должен в течение 180 дней проработать возможность расширения действия санкций на российские ОФЗ и рынок деривативов. Кузьмин, впрочем, считает, что российские власти опасаются даже не этих мер, а дальнейшего ужесточения санкционного режима: запрет на инвестиции в суверенный долг вряд ли вызовет обвальное падение рубля, как в 2014 году.

«Другая версия — Минфин действительно стремится либерализовать валютное законодательства и предлагает возможность введения жестких ограничений в качестве своеобразного «залога», — резюмирует эксперт.

Главный экономист, руководитель центра макроэкономического анализа Альфа-банка Наталья Орлова добавляет, что сейчас нет оснований ожидать резкого изменения курса рубля. При этом, по ее мнению, в случае экономического кризиса российские власти смогут оперативно изменить валютное законодательство.

«В случае необходимости будет поручение президента правительству и парламенту, и Госдума очень быстро примет соответствующие поправки, если будет нужно. Я совершенно не понимаю, что в нашей действующей системе может препятствовать ужесточению валютного контроля за один день», — отметила Орлова.

Экономист сомневается, что предложение Минфина может быть связано с ожиданием новых санкций со стороны США или Евросоюза — скорее, оно основано на желании ведомства получить дополнительные полномочия.

«У меня такое впечатление, что Минфин беспокоится о своей роли в дискуссии и хочет какие-то полномочия получить. На мой взгляд, предложение Минфина скорее связано с некой аппаратной борьбой, назовем это так. Если это некая бюрократическая игра, то это никак не связано с ожиданиями кризиса», — подчеркнула эксперт.

Политический вектор

В свою очередь, руководитель операций на денежном и валютном рынке банка «Металлинвест» Сергей Романчук назвал предложение Минфина о введении валютного контроля и обязательного возврата экспортной выручки нелогичным.

«Это какая-то вынужденная ошибка, ситуативная оплошность, совершенная в попытке учесть политический вектор. Ведь объявляется, что это либерализация валютного законодательства, но если смотреть в суть предложений Минфина, то все ровно наоборот. По сути, это потенциальный возврат к тем механизмам, которые были в 1990-е годы. Никакой логики и смысла в этом нет», — полагает Романчук.

Он отметил, что описанные в докладе Минфина поправки в законодательство в случае их принятия негативно скажутся на доверии инвесторов к российской экономике. «Кризис 2015 года удалось пройти именно благодаря тому, что президент и правительство всячески отрицали введение ограничений на движение капитала и конвертируемость рубля. То, что готовится сейчас, на мой взгляд, дичайшая ошибка», — добавил экономист.

Романчук уверен, что реальных оснований для ужесточения валютного контроля в данный момент нет. Однако даже в случае кризиса описанные механизмы не окажут позитивного эффекта в долгосрочной перспективе, отмечает он.

«Нет никаких оснований ждать падения рубля — при той денежно-кредитной политике, которую проводит ЦБ, он будет при прочих равных укрепляться. А в случае фундаментального изменения ситуации, скажем, за счет падения цен на нефть, рыночному падению рубля противиться бессмысленно. При этом локальные изменения можно откорректировать за счет больших золотовалютных резервов. Так что ситуация выглядит очень устойчивой», — отметил экономист.

В начале кризиса 2014 года первый зампред ЦБ Ксения Юдаева назвала меры по ограничению свободного движения капитала контрпродуктивными, а президент Владимир Путин заявил, что власти не планируют использовать подобные механизмы. В середине ноября 2014 года Юдаева подтвердила, что Центробанк выступает против обязательной продажи части валютной выручки и других валютных ограничений, аналогичной позиции придерживался и Минфин. На момент публикации материала пресс-служба Банка России не предоставила Forbes комментарий о своей позиции касательно письма Силуанова.

Позже министр финансов Антон Силуанов в интервью агентству Bloomberg заявил, что пока никаких валютных ограничений в России вводить не планируется. «У нас и сейчас есть возможности реагирования на кризисные ситуации в рамках валютного законодательства, которыми мы даже в самые сложные времена не пользовались. Так будет и дальше», — заявил Силуанов.

www.forbes.ru

Закрыть меню