По статистике примерно 30% автомобилей сейчас приобретается с использованием автокредита. Купить автомобиль в кредит сейчас не составляет никакого труда, можно оформить автокредит на автомобиль, который продают официальные дилеры, всевозможные автосалоны, частные лица. Автомобиль, который заемщик приобретает в кредит он оставляет в залог банку в качестве обеспечения своего долга. Но конечно, не все граждане являются добросовестными заемщиками, есть и настоящие мошенники, и обычные покупатели, не рассчитавшие свои силы, которые решают продать свой автомобиль, и делают это, не известив своего залогодержателя, т.е. банк.
Многие, приобретая автомобиль с рук, видя у покупателя оригинал ПТС думают, что все в порядке и он не залоговый. Хотя это абсолютно не показатель, во-первых, заемщик мог просто не принести ПТС в банк после постановки на учет в установленные сроки, а во-вторых, ряд банков, в том числе такие крупные, как Сбербанк, Русский Стандарт договор залога заключали, а ПТС не забирали. Ну не хотят они обеспечивать сохранность чужих документов, они себя уже обезопасили в любом случае, заключив с заемщиком договор залога. Так же бытует мнение, что если автомобиль старше 10-15 лет, то он не может быть в залоге, т.к. банки такие автомобили не кредитуют, это тоже не верно, есть ряд банков, специализирующихся на автокредитах, которые кредитуют автомобили любого года выпуска.
Что же происходило до 01.07.2014, когда добросовестный покупатель приобретал залоговый автомобиль? Когда банк видел, что заемщик не оплачивает кредит он обращал взыскание на предмет залога с целью реализации и погашения долга. Он направлял исковое заявление в суд, где ответчиком являлся, ничего не подозревающий, последний собственник авто, а так же ходатайство об аресте и запрете регистрационных действии в ГИБДД. Суд выносил решение в пользу залогодержателя, т.е. банка, банк направлял исполнительный лист судебному приставу и вот он в поисках автомобиля добропорядочного покупателя. Причем закону было абсолютно не важно, что купил он его за свои кровные и о залоге знать не знал. Эта машина находится в залоге и при переходе права собственности на предмет залога к третьим лицам залогодержатель не утрачивал право обратить на нее взыскание.
При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не было предусмотрено.
И получается, что оставался добропорядочный покупатель без машины и без денег. Единственное, что он мог сделать это найти продавца автомобиля, оспорить сделку купли-продажи и вернуть уплаченную сумму.
С 2011 года Национальное Бюро Кредитных Историй сделало первый шаг для избавления покупателей от этого беспредела и создало единую базу залоговых автомобилей, сейчас с ней сотрудничают все крупнейшие банки России. По VIN номеру, номеру кузова, ПТС можно проверить находится ли ваш приобретаемый автомобиль в залоге, если да, то в каком банке и до какого числа. С созданием такой базы покупатели получили возможность узнать историю отношений своего автомобиля и какого-либо банка. Проверить автомобиль на залог в НБКИ можно у официальных партнеров.
Изменения в этой системе начались только с 01.07.2014 г., когда начала действовать новая редакция Гражданского кодекса РФ, регламентирующая отношения связанные с залогом. По новым нормам залог прекращается, если имущество куплено лицом, которое не знало, и не должно было знать, что это имущество заложено. Но это нужно еще доказать.
Для этого с 1 июля 2014 г. в России заработал единый реестр регистрации залогов движимого имущества при Федеральной нотариальной палате. Передавать данные в реестр будут нотариусы на основании заявлений залогодержателей.
Хотя формально регистрация залогов является добровольной, по факту банки вряд ли смогут отказаться от этой процедуры, т.к. залог признается действительным, по сути, лишь в том случае, если он зарегистрирован в реестре. Поэтому любое лицо может проверить, не обременено ли приобретаемое им имущество залогом. Если покупатель этого не сделал, а залог был, то доказать свою добросовестность ему не удастся и с покупкой придется расстаться. Если же он провел проверку, но в реестре данных не оказалось, покупатель считается добросовестным и оспорить такую сделку, несмотря на наличие договора залога, нельзя. Кроме того, если одно и то же имущество заложено несколько раз, то признается тот залог, который зарегистрирован в реестре первым.
Давайте подытожим, какие меры необходимо принять, что б максимально обезопасить себя от покупки залогового автомобиля.
Возможно судебное решение по взысканию автомобиля уже вынесено, но продавец купил автомобиль несколько лет назад, поставил его на учет и использует его без проблем. Ему могла не приходить почтовая корреспонденция. Могли допустить ошибку в фамилии или адресе, вариантов масса, но продавец действительно может не знать, что на его автомобиль наложено взыскание по долгам кого-то из предыдущих собственников. Или знает, но не хочет, что б об этом знали вы.
Проверка в этом реестре будет одним из железобетонных аргументов о признании вас добросовестным покупателем в судебном разбирательстве. Получить данные из реестра можно у нотариуса. Не забудьте взять выписку, даже если автомобиля не оказалось в залоге.
Эта база одна из самых крупных, база НБКИ создана в 2011 году, ее формируют более чем 1 200 банков, ломбардов и других кредитных организаций России, к 2015 году накопила сведения о 1 879 235 объектах и охватывает до 90% залоговых автомобилей, ежедневно количество автомобилей в базе увеличивается. Проверка по базе НБКИ самая надежная из существующих, она помогает снизить риски покупки кредитного автомобиля до возможного минимума.
Из всех баз желательно сохранить результаты проверки, это будет доказательством, что вы предприняли все возможное, что б проверить авто.
Возможно у какого-то из предыдущих собственников стоит долг перед банком, это может означать, что так же обращено взыскание на автомобиль, в целях обеспечения долга
Тут снова дело в доказывании своей добросовестности, т.к. дубликат ПТС может свидетельствовать о неосмотрительности покупателя.
Так же если дубликат получен по утере, то возможно оригинал находится в банке, а заемщик заявил в ГИБДД об утере и получил дубликат. Если продавец утверждает, что дубликат потому что в старом ПТС закончилось место, попросите предоставить его копию предыдущего ПТС, обычно их хранят для таких случаев. Так же копию предыдущего ПТС можно запросить в ГИБДД.
Надеемся, что наши советы помогут вам купить абсолютно «чистый» автомобиль!
Чтобы заключить договор ОСАГО, автовладелец обязан предъявить паспорт, водительские права, свидетельство о госрегистрации автомобиля и диагностическую карту, которая подтверждает исправность транспортного средства. На стоимость полиса в основном влияют такие факторы:
Если вам уже исполнился 21 год и вам срочно нужна действенная помощь в автокредите, обращение в «Авторитет» поможет решить все задачи! К вашим услугам специалисты нашего центра кредитования и страхования с профильным образованием и большим опытом в этой сфере. Мы предложим большой выбор различных кредитных программ с учетом ваших финансовых возможностей, специфики, суммы займа и […]
